452万元！国通星驿遭罚

又一家支付机构遭遇监管处罚。6月18日，北京商报记者注意到，根据央行福州中心支行官网日前发布的信息，福建国通星驿网络科技有限公司（以下简称“国通星驿”）遭遇央行“双罚”。

具体来看，国通星驿因存在“为不满足条件的特约商户提供T+0收单服务”的违法行为，被警告，没收违法所得401.99万元，并被罚50万元。同时，时任国通星驿清算风控中心总监的林芳，对公司上述违法行为负有责任，被央行予以警告，并被罚5万元。由此计算，不包括管理人员罚金在内，国通星驿合计被罚没近452万元。

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北京商报记者进一步梳理发现，这并非国通星驿首次因为违反结算规定被央行处罚。在2021年初，国通星驿因存在12宗违法违规行为，被央行给予警告并处以近7000万元罚款。12项违规行为中，就包括“为不符合条件的客户提供T+0资金结算服务”。

据了解，T+0是证券交易与结算制度的一种简称，在支付结算领域主要是指商户收到消费者货款的当天便可将资金转入结算账户。而央行于2016年发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》显示，银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的，应当对特约商户加强交易监测和风险管理，不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。

另从过往央行罚单信息来看，“为不符合条件的客户提供T+0资金结算服务”也是支付机构“踩雷”的高发区之一，有不少机构因为违反这一规定被央行处罚。谈及这一行为的危害性，博通咨询首席分析师王蓬博表示，央行之所以出台这类规定，主要还是从防范洗钱和诈骗的角度出发，要求支付机构履行好监测以及风控职责，对特约商户管理要符合KYC原则。避免出现不可挽回的经济损失，防范被诈骗和洗钱团伙利用。

厚雪研究首席研究员于百程同样表示，对于商户来说，T+0结算资金使用效率更高，成为支付机构争抢特约商户的一个卖点。但T+0结算涉及支付机构的资金垫付，具有一定的风险，国通星驿此次被处罚金额较大，并且对相关负责人一并处罚，实行了“双罚制”，处罚具有警示作用。

对于本次罚单所涉及的具体事项以及当前整改进度，6月18日，北京商报记者也向国通星驿方面进行了采访，但截至发稿，未收到公司回复。

央行官网信息显示，国通星驿于2012年6月获得央行颁发的支付牌照，业务类型为全国范围内的银行卡收单。在2017年、2022年6月相继完成两次牌照续展考验。期间，国通星驿在2016年10月成为A股上市公司新大陆子公司。

但在近几年的合规表现上，自2017年以来，国通星驿连年被罚，成为央行罚单榜上的“常客”。例如，2022年7月，国通星驿山西分公司因存在特约商户实名制落实不到位、未与特约商户签订银行卡受理协议的违法行为，被央行责令限期改正，并处罚款人民币6万元。

而在2023年，国通星驿也是身陷“跳码事件”的上市系支付公司之一。4月28日，新大陆公告提出，国通星驿在开展收单业务过程中，存在部分标准类商户交易使用优惠类商户交易费率上送清算网络的情况，国通星驿已按照相关协议将涉及资金退还至待处理账户。另据新大陆财报，公司2022年产生约7.56亿元的营业外支出，主要由于“跳码”将资金退还。

前有超7亿元退回资金，现有超过450万元的罚没罚单，针对对应事件对公司展业的影响以及后续合规规划，北京商报记者也向国通星驿进行了解，但截至发稿，未收到公司回复。

王蓬博认为，国通星驿最大的问题在于管理不善，不仅2022年依然亏损，其收单业务的交易金额也连续两年出现下滑。国内的收单机构可以考虑增值服务业务的逐步开展，要对新业务的利润率有更高的要求，在整个收单行业进入存量市场以后提升自身竞争力。

在于百程看来，当前，支付行业受监管趋严和业务变化等因素的影响，竞争愈加激烈，业务转型较慢的部分中小支付机构受到的负面影响较大。经营压力加上合规问题，仍然是不少支付机构面临的主要困境。支付业务的未来，一方面是与场景不断结合，扩大客户量，与生态形成协同，另一方面是从支付拓展到细分服务，比如商户数字化综合服务等。